Операция по счету заблокирована банком по 115-ФЗ: что делать?

Мы взяли комментарий у юриста по жилищным вопросам компании "Мой Источник Права". Наш собеседник — Илья Викторович Смирнов, опытный юрист, который помог множеству клиентов разобраться в вопросах, связанных с блокировкой счетов по 115-ФЗ.

Комментарий:

Журналист: Илья Викторович, спасибо, что согласились поговорить с нами на эту актуальную тему. Первый вопрос: что вообще такое 115-ФЗ, и почему возникает блокировка счетов согласно этому закону?

Илья Викторович Смирнов: 115-ФЗ — это Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Он обязывает банки и другие финансовые организации принимать меры по предотвращению действий, связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Поэтому, когда банк замечает подозрительные операции по счету, он может временно заблокировать счёт для проведения дополнительной проверки.

Почему счет могут заблокировать?

Журналист: Какие, по вашему опыту, самые частые причины блокировки счёта банком по 115-ФЗ?

Илья Викторович Смирнов: Основные причины блокировки счёта следующие:

• Оплата крупных сумм: Если на ваш счет поступают крупные платежи, банк может заподозрить это в связке с отмыванием денег.
• Переводы между неподтвержденными лицами: Частые переводы между счетами, владельцы которых не указаны в договорных отношениях, также вызывают подозрения.
• Отсутствие подтверждающих документов: Если банк запросил документы, а вы не предоставили нужные доказательства легальности операции, это может стать причиной блокировки.

Как узнать, что счет заблокирован?

Журналист: А как человек может понять, что его счет заблокирован по 115-ФЗ?

Илья Викторович Смирнов: Обычно банк уведомляет клиента о блокировке счёта, направляя соответствующее сообщение. Это может происходить различными способами, в зависимости от политики организации: через банковские приложения, смс-уведомления, электронное письмо или даже звонок от менеджера банка.

Что делать при блокировке счёта?

Журналист: Что именно нужно делать, если ваш счет заблокировали? Какие шаги следует предпринять?

Илья Викторович Смирнов: Если ваш счет заблокирован, я рекомендую незамедлительно сделать следующее:

1. Связаться с банком. Узнайте точную причину блокировки и какие документы вам нужно предоставить для разблокировки счёта.
2. Подготовить документы. Соберите все необходимые документы, которые могут подтвердить легальность операций по вашему счету.
3. Юридическая консультация. Если банк не предоставляет чёткие ответы или вам требуется помощь в сборе документов, обратитесь к юристу.

Реальные кейсы разрешения ситуации

Журналист: Можете привести несколько примеров из вашей практики, когда блокировка была успешно снята?

Илья Викторович Смирнов: Конечно. Вот несколько кейсов, с которыми я работал:

• Кейс 1: Один из наших клиентов, предприниматель из малого бизнеса, получил крупный денежный перевод от зарубежного партнёра. Банк заблокировал счёт, запросив документы, подтверждающие происхождение средств. Клиент предоставил договор, инвойсы и доказательства легальности сделок, после чего счёт был разблокирован в течение пары дней.
• Кейс 2: Другая ситуация касалась частного лица, который переводил значительные суммы на счета родственников в рамках семейного бизнеса. Банк посчитал эти операции подозрительными и заблокировал счёт. Наш клиент представил документы, подтверждающие родственные связи и деловую активность, после чего сумма была разблокирована.
• Кейс 3: Инвестиционная компания нашего клиента перевела деньги в оффшорную зону, что привлекло внимание банка. Мы помогли клиенту собрать все необходимые документы, включая налоговые декларации и отчёты о происхождении средств, что позволило оперативно снять блокировку.

Как предостеречь блокировку счёта?

Журналист: Какие советы вы могли бы дать, чтобы избежать подобной ситуации в будущем?

Илья Викторович Смирнов: Чтобы избежать блокировки счёта, следуйте этим рекомендациям:

• Регулярно обновляйте информацию в банке. Если у вас поменялись личные данные или категория бизнеса, обязательно сообщите об этом банку.
• Избегайте подозрительных операций. Не проводите крупных и нерегулярных транзакций без наличия подтверждающих документов.
• Поддерживайте прозрачность бизнеса. Ведите чёткий и понятный учёт всех операций, чтобы в случае проверки быстро предоставить все необходимые документы.

Значение юридической поддержки

Журналист: Насколько важна роль юриста в подобных ситуациях?

Илья Викторович Смирнов: Роль юриста в таких ситуациях чрезвычайно важна. Юрист поможет быстро собрать нужные документы, написав правильные запросы и обращения, а также защитить ваши интересы в случае конфликта с банком. Важно иметь надёжного юриста, который сможет профессионально и компетентно подойти к решению вопроса.

Заключение

Журналист: Илья Викторович, спасибо за столь полезные и подробные ответы. Мы надеемся, что наши читатели найдут этот материал полезным и смогут эффективно справляться с подобными ситуациями.

Илья Викторович Смирнов: Спасибо. Я всегда рад помочь людям разобраться в сложных юридических вопросах и разрешить их проблемы.

Источник